2025年夏天，四川安岳一家农业合作社开出了一张发票，41万元，货是柠檬。买家是重庆一家农业深加工企业，一年“吃”进20万吨柠檬，产品卖到俄罗斯、印尼等30多个国家和地区。

以往，这样一笔普通销售订单，仅记录着一家合作社的经营收入。如今，在数字金融的透视下，它成为一条跨境农业产业链的鲜活起点，串联起从田间种植、精深加工到全球贸易的完整产业脉络。

9月23日，在今年中国农民丰收节到来之际，网商银行发布数据显示，目前其农业服务用户超1700万户，全面覆盖全国23条特色农业产业带，服务触角延伸至农资经销、冷链物流、精深加工、跨境贸易等上下游各类经营主体。依托人工智能（AI）产业链识别技术，金融服务正跳出传统“看资产、看场地”模式，迈入“顺着链条看经营、依托交易评信用”的阶段。

业内人士表示，长期以来，农村普惠金融存在评估难、授信难问题。传统产业链金融高度依赖龙头企业确权担保，大量中小型合作社、家庭农场身处产业链末梢，缺乏抵押资产、难以获得有效授信，优质经营能力无法转化为信贷信用。

针对这一难题，据介绍，网商银行通过AI抓取真实交易数据、客户结构、销售渠道等信息，判定经营主体在产业链中的真实位置与发展韧性，无需核心企业担保确权，让看不见的产业链信用，变成可落地的金融额度。

在江苏，一家禽蛋合作社的鸡蛋产品分散供应校园餐饮、生鲜商超、农副产品配送等多元渠道，市场抗风险能力较强。基于真实交易链条的智能研判，该合作社授信额度提升46%，破解了经营稳、授信弱的矛盾。

在山东栖霞，牟云林串联起当地300多亩果园资源，年收购苹果700万斤，统筹仓储、分选、销售全环节，衔接商超与电商渠道。在这个过程中，通过链上数据，网商银行评估中间经营者实力，追溯上游果农、覆盖下游渠道，让链条上每一位从业者可以凭借真实产业参与度获得金融支持。

如今的乡村产业，呈现出科技赋能、内外联通的特征。据统计，网商银行服务的农业经营主体中，包含1.21万家农业科技企业、2.02万家具备外贸资质的涉农主体。现代农业正在对接试验线、生产线与贸易链，形成“田间连工厂、乡土通世界”的产业格局。

“我们服务的客户，一半位于县域及农村。”网商银行三农金融服务部总经理宋晓表示，今年中国农民丰收节期间，网商银行升级农业经营主体专属“丰收卡”服务，围绕种植、养殖、加工、贸易全链条，提供适配产业周期的信贷、理财、AI农事综合服务，实现金融资源精准滴灌产业链各环节。