大众网记者 崔鑫培 李丰硕 刘清华 枣庄报道

“以前活牛抵押只能贷少量资金，如今600头肉牛一次性贷到680万，这在以前想都不敢想！”山东良安牧歌农牧科技有限公司总经理郭德坤看着牛舍里膘肥体壮的西门塔尔牛，满心欣喜。在枣庄数字化金融创新赋能下，曾经难以变现的活体牲畜，真正变成了助力企业扩产增收的“流动活水”。

随着养殖规模持续扩张，山东良安牧歌农牧科技有限公司的资金缺口不断加大，“有资产、缺资金”成为制约企业发展的突出难题——圈中活牛是实打实的活体资产，但在传统融资模式下，活体牲畜存在确权无依据、估值无标准、监管难落地等痛点，银行放贷顾虑重重、额度受限。广大养殖企业手握活体资产却无法高效变现，扩栏增产、规模升级的计划屡屡搁置。

依托枣庄市“突破畜牧业”建设契机，在中国人民银行枣庄市分行的统筹指导下，日照银行枣庄分行精准聚焦养殖行业融资痛点，创新推出“活体动产抵押+预期出栏收益权质押”双担保数字融资方案，打破了活体养殖产业“不敢贷、不能贷、贷不多”的长期瓶颈。

“一头肉牛，既有当下的实物资产价值，又包含未来的出栏收益预期。”日照银行枣庄分行副行长李宝华点透了这套模式的业务逻辑。本次投放的680万元贷款采用了梯次增信模式：以良安牧歌600头肉牛的活体动产抵押作为基础担保，并依托其中200头肉牛的预期出栏收益权办理质押增信。动产抵押与权利质押互为补充，全面覆盖了实物价值与未来现金流，精准匹配了企业规模化发展的融资需求。

过去，客户经理要了解养殖情况，得跑到牛圈里一头头数、一本本翻台账。现在，“农农e链”平台搭建起银行与养殖主体的数字化对接桥梁，每头牛从入栏到出栏全程记录，权属清楚、价值可估、流向可查。传统活体抵押“确权无依据、估值无标准、溯源无渠道”的难题，在这里有了答案。

中国人民银行枣庄市分行副行长王森认为，这套“活体抵押+预期收益质押+数字平台风控”三重模式，将实物兜底和未来现金流都纳入了担保范围，风险保障更全面、授信空间更广阔。通过数字化手段，让沉睡的活体资产真正流动起来。

有了平台确权打底，枣庄又往前推了一步——叠加智能服务、普惠政策与配套保障，构建一站式涉农服务体系。平台搭载AI农业经纪人智能服务模块，养殖户想贷款，不用再填表跑腿，打开平台对着AI说出需求，系统自动匹配融资方案。再贷款普惠利率+费用减免+评估公证一站式服务，让融资成本更低、流程更短。这是枣庄继“抵押+质押”模式之后，在涉农金融服务上的又一次数字化升级。

此次活体牲畜数字化融资创新，是枣庄市建设国家可持续发展议程创新示范区的重要实践，更是破解乡村农业资产价值转化不足、产业要素集聚能力薄弱两大核心难题的关键举措。

这套模式的价值不止于600头牛，它是一套标准化、可复制的数字化融资方案——从肉牛到生猪、肉羊，从枣庄到全省全国，具备极强的通用性和落地性。“我们要做的，是让金融活水不再绕道走，直接流向牛棚、猪圈和田野。”王森表示，未来，这套普惠化、智能化的畜牧融资体系，将为乡村畜牧产业规模化发展提供成熟借鉴，让更多“带毛的资产”变成“流动的活钱”，持续以金融力量赋能乡村全面振兴。